بینک الحبیب آپ کا خوابوں کا گھر حاصل کرنا آسان بناتا ہے
بینک الحبیب ہمیشہ پاکستان کو اس کی اقتصادی ترقی اور خوشحالی کے مقاصد کے حصول میں مدد دینے کی کوشش کرتا رہا ہے۔ اب بینک اسلامی نیا پاکستان سرٹیفکیٹس (INPCs) پیش کرتا ہے، جو حکومتِ پاکستان کی طرف سے جاری کردہ شریعت کے مطابق پی کے آر، امریکی ڈالر، برطانوی پاؤنڈ اور یورو کے کرنسی میں مڈاربہ کی بنیاد پر جاری کیے جاتے ہیں اور مختلف مدتوں کے لیے کشش یافتہ خطرے سے آزاد منافع فراہم کرتے ہیں۔
شریعت کے مطابق
اسلامک نیا پاکستان سرٹیفکیٹس (INPCs) شریعت کے مطابق مڈاربہ کی بنیاد پر جاری کیے جاتے ہیں۔ اس انتظام کے تحت، سرٹیفکیٹ کا حامل سرمایہ کار (رب المال) ہوتا ہے اور اسلامی نیا پاکستان سرٹیفکیٹ کمپنی لمیٹڈ (INCCPL) فنڈز کے منیجر (مدارب) کی حیثیت سے کام کرتا ہے۔ یہ فنڈز شریعت کے مطابق کاروباروں میں سرمایہ کاری کے لیے ایک ڈپازٹ پول میں جمع کیے جاتے ہیں، اور منافع کا اشتراک سرمایہ کاروں اور INCCPL کے درمیان پہلے سے طے شدہ منافع کے حصے اور وزن کے مطابق کیا جاتا ہے۔
اہلیت
- الحبیب روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ (RDA) ہولڈرز (انفرادی اور مشترکہ طور پر آپریٹڈ)
- سرٹیفکیٹس میں سرمایہ کاری کے لیے فنڈز بیرونِ ملک سے منتقل ہونے چاہئیں
کرنسی
- سرٹیفکیٹس کو پی کے آر، امریکی ڈالر، برطانوی پاؤنڈ اور یورو کرنسی میں بک کیا جا سکتا ہے۔
سرمایہ کاری کا عمل
سرمایہ کار بینک الحبیب روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کے ویب پیج کے ذریعے درخواست جمع کرائے گا اور سرمایہ کاری کی تفصیلات فراہم کرے گا جیسے: اکاؤنٹ نمبر، مدت، کرنسی اور سرمایہ کاری کی رقم۔ پھر فنڈز کو صارف کے روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ سے ڈیبٹ کیا جائے گا تاکہ SBP سے سرٹیفکیٹ خریدا جا سکے۔
نیا پاکستان سرٹیفیکیٹس ٹیوٹوریئلس
کم از کم سرمایہ کاری
- پی کے آر 10,000 (1,000 کے ضمیمے میں)
- امریکی ڈالر 1,000 (500 کے ضمیمے میں)
- برطانوی پاؤنڈ 1,000 (500 کے ضمیمے میں)
- یورو 1,000 (500 کے ضمیمے میں)
منافع کی ادائیگی (کوپن ادائیگی)
- 3 ماہ، 6 ماہ اور 12 ماہ = سرٹیفکیٹ کی میچورٹی پر
- 3 اور 5 سال = نصف سالانہ
- چھ (6) مہینوں کے لئے منافع کی ادائیگی کی تاریخ سرٹیفکیٹس کے اجرا کی تاریخ سے طے کی جائے گی۔ مثال کے طور پر اگر سرٹیفکیٹس 10 ستمبر 2020 کو جاری کیے جائیں، تو منافع کی ادائیگیاں 10 مارچ 2021 کو اور بعد کے چھ ماہ کے مطابق کی جائیں گی۔
منافع کے حصے کا تناسب (PSR) مئی 2024 کے مہینے کے لیے
| Mudarabah Pool | INPCCL (Mudarib) Share | Investor (Rab-ul-Maal) Share |
|---|---|---|
| PKR | 35% of distributable income | 65% of distributable income |
| USD | 55% of distributable income | 45% of distributable income |
| GBP | 65% of distributable income | 35% of distributable income |
| EUR | 70% of distributable income | 30% of distributable income |
مئی 2024 کے مہینے کے لیے وزن اور متوقع واپسی
| Tenure | PKR (Expected Return) | PKR (Profit Weightage Assigned) | PKR* (Expected Return- PKR INPC-I) | PKR* (Profit Weightage Assigned- PKR INPC-I) | PKR** (Expected Return- PKR INPC-II) | PKR** (Profit Weightage Assigned- PKR INPC-II) | USD (Expected Return) | USD (Profit Weightage Assigned) | USD* (Expected Return - USD INPC-I) | USD* (Profit Weightage Assigned - USD INPC-I) | USD** (Expected Return - USD INPC-II) | USD** (Profit Weightage Assigned - USD INPC-II) | GBP (Expected Return) | GBP (Profit Weightage Assigned) | GBP* (Expected Return - GBP INPC -I) | GBP* (Profit Weightage Assigned GBP INPC -I) | GBP** (Expected Return - GBP INPC -II) | GBP** (Profit Weightage Assigned GBP INPC -II) | EUR (Expected Return) | EUR (Profit Weightage Assigned) | EUR* (Expected Return - EUR INPC -I) | EUR* (Profit Weightage Assigned EUR INPC-I) | EUR** (Expected Return - EUR INPC -II) | EUR** (Profit Weightage Assigned EUR INPC-II) | Profit Payout (Coupon Payment) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 Months | 9.50% | 1.10 | 15.00% | 1.80 | 21.00% | 2.20 | 5.50% | 1.70 | 7.00% | 1.70 | 8.25% | 2.10 | 5.25% | 2.10 | 5.50% | 2.10 | 7.25% | 2.20 | 4.75% | 2.71 | 4.00% | 2.71 | 6.25% | 2.80 | Maturity |
| 6 Months | 10.00% | 1.20 | 15.25% | 1.85 | 21.25% | 2.25 | 6.00% | 1.85 | 7.20% | 1.85% | 8.50% | 2.25 | 5.50% | 2.20 | 6.00% | 2.20 | 7.50% | 2.30 | 5.00% | 2.86 | 4.50% | 2.86 | 6.50% | 2.90 | Maturity |
| 12 Months | 10.50% | 1.25 | 15.50% | 1.90 | 21.50% | 2.30 | 6.50% | 2.10 | 7.50% | 2.10% | 9.00% | 2.30 | 5.75% | 2.30 | 7.00% | 2.30 | 8.00% | 2.40 | 5.25% | 3.00 | 5.00% | 3.00 | 7.00% | 3.20 | Maturity |
| 3 Years | 10.75% | 1.27 | 14.00% | 1.75 | 17.50% | 2.00 | 6.75% | 2.20 | 8.00% | 2.20 | 8.00% | 2.20 | 6.25% | 2.50 | 7.50% | 2.50 | 7.50% | 2.50 | 5.50% | 3.14 | 6.50% | 3.14 | 6.50% | 3.14 | Bi-Annual |
| 5 Years | 11.00% | 1.30 | 13.50% | 1.65 | 15.00% | 1.90 | 7.00% | 2.30 | 8.00% | 2.30 | 8.00% | 2.20 | 6.50% | 2.60 | 7.50% | 2.60 | 7.50% | 2.60 | 5.75% | 3.29 | 6.50% | 3.29 | 6.50% | 3.29 | Bi-Annual |
| Bank's Investment in the pool | 17.00% | 1.00 | 17.00% | 1.00 | 17.00% | 1.00 | 5.75% | 1.00 | 5.75% | 1.00 | 5.75% | 1.00 | 5.25% | 1.00 | 5.25% | 1.00 | 5.25% | 1.00 | 4.00% | 1.00 | 4.00% | 1.00 | 4.00% | 1.00 | - |
10 اکتوبر 2023 یا اس کے بعد کی جانے والی تمام اجراء پر لاگو ہوگا۔
23 جنوری 2023 سے پہلے (اور 10 اکتوبر 2023 سے پہلے) کی جانے والی USD، GBP اور یورو کی تمام اجراء کو USD، GBP اور یورو INPCs-I کے تحت درجہ بندی کیا جائے گا۔
10 اکتوبر 2023 یا اس کے بعد کی جانے والی تمام اجراء کو USD، PKR، GBP اور یورو INPCs-II کے تحت درجہ بندی کیا جائے گا۔
منافع کی شرحوں کا اعلان اور منافع کی ادائیگیاں مارچ 2024 کے مہینے کے لئے
| Tenure | USD (Actual Return) | USD -I (Actual Return) | USD -II (Actual Return) | PKR (Actual Return) | PKR -I (Actual Return) | PKR -II (Actual Return) | GBP (Actual Return) | GBP -I (Actual Return) | GBP -II (Actual Return) | EUR (Actual Return) | EUR -I (Actual Return) | EUR -II (Actual Return) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 Months | 0.00% | 8.25% | 8.25% | 0.00% | 0.00% | 21.00% | 0.00% | 0.00% | 7.25% | 0.00% | 0.00% | 6.25% |
| 6 Months | 0.00% | 8.50% | 8.50% | 0.00% | 15.25% | 21.25% | 0.00% | 6.00% | 7.50% | 0.00% | 4.50% | 6.50% |
| 12 Months | 0.00% | 9.00% | 9.00% | 0.00% | 15.50% | 21.50% | 0.00% | 7.00% | 8.00% | 0.00% | 5.00% | 7.00% |
| 3 Years | 6.75% | 8.00% | 8.00% | 10.75% | 14.00% | 17.50% | 6.25% | 7.50% | 7.50% | 5.50% | 6.50% | 6.50% |
| 5 Years | 7.00% | 8.00% | 8.00% | 11.00% | 13.50% | 15.00% | 6.50% | 7.50% | 7.50% | 5.75% | 6.50% | 6.50% |
| Bank's Investment in the pool | 5.75% | 5.75% | 5.75% | 17.00% | 17.00% | 17.00% | 5.25% | 5.25% | 5.25% | 4.00% | 4.00% | 4.00% |
زکوۃ اور ٹیکس
زکوۃ: سرٹیفکیٹس پر زکوۃ کی مجبوری کٹوتی سے استثنیٰ حاصل ہے
ٹیکس: منافع پر 10فیصد ویٹ ہولڈنگ ٹیکس لاگو ہوگا
پری میچور انکیشمنٹ
- INPCs کے اجراء کے پہلے مہینے میں کسی بھی پری میچور انکیشمنٹ کی اجازت نہیں ہوگی۔
- سرٹیفکیٹس کو پری میچور انکیشمنٹ (مچورٹی سے پہلے انکیشمنٹ) کی اجازت ہے۔
- اجراء کے پہلے مہینے کے بعد اور تین مہینوں کے اختتام سے پہلے کی جانے والی پری میچور انکیشمنٹ کی رقم اسلامک نیا پاکستان سرٹیفکیٹ کمپنی لمیٹڈ (INPCCL) کے ذریعے ڈیسکاؤنٹڈ قیمت پر ریڈمپشن ٹیبل کی بنیاد پر حساب کی جائے گی۔
- تین مہینے کے بعد کی جانے والی پری میچور انکیشمنٹ پر منافع/آمدنی کو INPCCL کے ذریعے قریب ترین مکمل مدت کے مطابق ورک آؤٹ کیا جائے گا۔
مچورٹی
- مچورٹی کی رقم سرمایہ کار کے الحبیب اسلامک روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ میں اسی دن واپس منتقل کر دی جائے گی۔
زکوۃ اور ٹیکس
زکوۃ: سرٹیفکیٹس پر زکوۃ کی مجبوری کٹوتی سے استثنیٰ حاصل ہے
ٹیکس: منافع پر 10فیصد ویٹ ہولڈنگ ٹیکس لاگو ہوگا
عام ہدایات
- سرٹیفکیٹس کو پاکستان میں مالی معاونت کے لیے سیکیورٹی کے طور پر پلس کیا جا سکتا ہے بشرطیکہ ایس بی پی کے ضوابط کے مطابق شرائط ہوں۔
- سرٹیفکیٹس منتقلی کے قابل نہیں ہوں گے، سوائے ان حالات کے جو متعلقہ قوانین کے تحت ضروری ہوں۔
- ایس بی پی اور بینک الحبیب کے پاس یہ حق محفوظ ہے کہ وہ کسی سرمایہ کار کی درخواست کو قبول یا مسترد کریں اگر سرمایہ کار ضروری قواعد و ضوابط کی پابندی نہیں کرتا۔
- سرٹیفکیٹ خود بخود مچورٹی کے بعد دوبارہ سرمایہ کاری یا رول اوور نہیں ہوں گے۔
- اوپر بیان کردہ ہدایات وقتاً فوقتاً تبدیلی کے تابع ہیں۔
سرٹیفیکیٹ میں سرمایہ کاری کریں حوالہ نمبر کے ساتھ کارروائی کیلئے مشترکہ اکاؤنٹ ہولڈر کی تصدیق
Naya Pakistan Certificates (NPC) is a fixed income security offered digitally by Government of Pakistan under NPC Rules 2020 framed under Public Debt Act, 1944. It is a sovereign security denominated in US Dollars, Pound Sterling, Euros and Pak Rupees issued with full faith and credit of the Government of Pakistan. The NPCs are available in following profits rates on NPCs of different maturities, tenors & profit frequencies:
| Tenure | PKR Rate | USD Rate | GBP Rate | EUR Rate | Profit Payout (Coupon Payment) |
|---|---|---|---|---|---|
| 3 Months | 15.00% | 7.00% | 5.50% | 4.00% | Maturity |
| 6 Months | 15.25% | 7.20% | 6.00% | 4.50% | Maturity |
| 12 Months | 15.50% | 7.50% | 7.00% | 5.00% | Maturity |
| 3 Years | 14.00% | 8.00% | 7.50% | 6.50% | Bi-Annual |
| 5 Years | 13.50% | 8.00% | 7.50% | 6.50% | Bi-Annual |
Is investment in NPCs Safe and Guaranteed by Government? Yes, NPCs are sovereign instruments, issued with full faith and credit of the Government of Pakistan
Non-resident Pakistanis having National Identity Card for Overseas Pakistanis (NICOP) or Pakistan Origin Card (POC), and resident Pakistanis having declared assets abroad, are eligible to invest in NPCs through Foreign Currency Value Account (FCVA) and Non Resident Pakistanis Rupee Value Account (NRVA) account being marketed as Roshan Digital Accounts (RDAs).
Non-resident Pakistanis having National Identity Card for Overseas Pakistanis (NICOP) or Pakistan Origin Card (POC), and resident Pakistanis having declared assets abroad, are eligible to invest in NPCs through Foreign Currency Value Account (FCVA) and Non Resident Pakistanis Rupee Value Account (NRVA) account being marketed as Roshan Digital Accounts (RDAs).
The minimum amount of Investment in PKR denominated certificate is PKR 10,000 with integral multiples of PKR 1,000 with no maximum limit. The minimum amount of Investment in USD, GBP & EUR denominated certificate is 1,000 with integral multiples of USD, GBP & EUR 500 with no maximum limit.
Yes! Premature encashment of NPC is permissible. The investors can redeem his/her investment fully or partially, before the maturity date. Premature encashment proceeds shall be calculated at the rate of return equivalent to the return of the nearest shorter maturity of Certificates. For example, an investor of a 12-month NPC withdraws his/her investment in the 8th month of holding, in this case, he/she will be entitled to profit for the period up to date of premature encashment, fixed at the rate of return applicable on 6-month NPCs. However, no profit shall be paid in case of encashment of certificates before completion of 3 (three) months. Moreover, partial encashment leading to lowering the minimum investment allowed in NPCs (i.e. PKR 10,000 or USD, GBP & EUR 1,000) shall not be allowed.
Yes! If an investor is maintaining his/her FCY RDA in any approved foreign currency, he/she can invest in USD, GBP & EUR denominated NPCs. In such cases, the bank will debit the investors’ account by an amount equivalent to the amount of investment requested in USD, GBP or EUR denominated NPCs by applying the exchange rate prevailing at the time of execution of the transaction.
The funds on maturity, on premature encashment, and the profit of periodic coupon payments (where applicable), will be credited in the investor’s RDA only. In case of a holiday on the periodic profit or principal payment date, the next working day falling after the holiday will be considered the periodic profit date/principal payment date. In such case, no profit will be payable for the period of the holidays.
No! NPCs are exempt from zakat deduction as per the NPC Rules, 2020.
Yes! The return/profits on NPCs are subject to 10 percent withholding tax as full and final settlement of tax liability on NPC profits. The non-resident investors are also not required to file any tax return if their only source of income in Pakistan is profits earned on NPCs..
Yes, as per the NPC Rules, 2020, the Certificates cane be pledged as security for raising financing in Pakistan subject to such conditions as may be prescribed by SBP.
In case of death of an investor, the payment (principal and profit, if any), will be made to the legal heirs of the deceased investor in accordance with the succession certificate or equivalent documentation in accordance with the law for the time being in force.
No, the investor can invest, and redeem the NPCs through digital platform while being abroad.
The Certificate will not be automatically reinvested or rolled-over after the maturity date. The customer need to reprocess the investment.
In case of death of customers death, the payment (principal and profit, if any), shall be paid to the legal heirs of the deceased customer in accordance with a succession certificate or equivalent documentation issued by a court of competent jurisdiction under applicable laws.
The Certificates are not transferable except if required under the relevant laws.